Что больше всего интересует человека, желающего взять заем в банке или кредитном кооперативе? Согласитесь, первое, что приходит на ум, это процентная ставка. Однако существует показатель, который более точно отражает расходы, связанные с кредитованием, – это полная стоимость кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) (далее ПСК)– это совокупность всех средств, которые потребитель должен заплатить кредитному кооперативу в течение срока действия договора займа.

В ПСК включают все обязательные взносы клиента в рамках договора:

• сумму, которую кооператив выдает заемщику;
• начисленные проценты, то есть плату за использование заемных финансов;
• стоимость дополнительных услуг, без которых невозможна выдача кредитных средств на данных условиях, – например, паевые и членские взносы, если от их наличия зависит процентная ставка;
• сопутствующие комиссии, предусмотренные тарифами кооператива.
• При расчете показателя не принимают во внимание плату за страхование предмета залога, а также расходы, которые зависят от действий самого клиента или не являются обязательными: штрафные санкции за нарушения требований договора, рост ставки при невыполнении дополнительных условий, списания по СМС-информированию, комиссии за обналичивание и внесение средств (если есть бесплатные способы совершения операций).

Формула для вычисления ПСК в процентах годовых закреплена законом «О потребительском кредите (займе)» (пункт 2 статьи 6) и имеет вид: